Недавно в Курске один предприимчивый мужчина, насмотревшись рекламы о чудесах банкротства, решил взять 21 заем в микрокредитных организациях на общую сумму
1 млн руб. Потом он подождал несколько недель и подал в суд заявление о признании его банкротом. Как думаете, это сработало?
В рекламе же говорилось, что банкроты освобождаются от всех долгов. И, действительно, по закону человек, признанный банкротом, по завершении расчетов с кредиторами освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед ними.
§ Ст. 213.28 Закона о несостоятельности (банкротстве) Правда, есть одно «но» — это правило не работает, если доказано, что человек злостно уклонялся от погашения задолженности.
Учитывая обстоятельства дела, суд отказал курянину в списании задолженности, так что ему придется платить. Ну а как дела с теми, кто действительно попал в непростую ситуацию, можно ли в этом случае объявить себя банкротом?
ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО
Это процедура, которая помогает избавиться от долгов.
Банкротство можно применить, когда человек неспособен исполнить свои обязательства перед кредиторами в полном объеме и в установленный срок.
До 2015 г. обанкротиться могли только юридические лица. Но сейчас такую процедуру может пройти и физическое лицо.
Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-2 «О несостоятельности (банкротстве)»
КТО МОЖЕТ СТАТЬ БАНКРОТОМ
Как мы уже с вами поняли, главное требование для физлица — наличие долгов и отсутствие возможности их погасить. Но оба фактора, конечно, нужно будет подтвердить документально.
Банкротство закон допускает только для добросовестных должников. Если набрать кредитов и подать на банкротство, как наш «герой» из Курска, не пытаясь их погасить, кредитор может обвинить должника в мошенничестве. Придется не только гасить долги, но и отвечать по закону. А это наказание вплоть до уголовной ответственности.
КАКИЕ ДОЛГИ НЕЛЬЗЯ СПИСАТЬ Нужно понимать, что далеко не все долги можно списать. Есть ряд финансовых обязательств, от которых банкротство не освободит:
X долги по алиментам на содержание детей или иждивенцев;
X выплаты компенсации морального вреда или вреда, причиненного жизни и здоровью;
X долги, связанные с ответственностью физлица — руководителя компании-банкрота;
X долги, появившиеся после подачи заявления о банкротстве;
X долги, о которых не сказано в поданном заявлении, и др.
СПОСОБЫ ПРИЗНАТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ
Существует два способа признать физлицо банкротом:
• внесудебное банкротство,
• судебное банкротство.
С КАКОЙ СУММОЙ ДОЛГА МОЖНО СТАТЬ БАНКРОТОМ
Если долг:
• меньше 25 тыс. руб. — банкротство невозможно;
• от 25 до 500 тыс. руб. — внесудебное банкротство через МФЦ;
• от 500 тыс. руб. до 1 млн руб. — можно идти в МФЦ или в
суд;
• больше 1 млн руб. — возможно только судебное банкротство.
ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО
Это упрощенная процедура. Здесь не нужно оплачивать работу арбитражного управляющего. Процедура фиксирована по времени — длится полгода, а судебное банкротство может занять не
один год. Должнику достаточно обратиться в МФЦ и подать заявление. Также понадобятся эти документы:
/ паспорт,
/СНИЛС,’
/ИНН,
/ справка о доходах,
/ копия постановления судебного пристава.
Документы проверяют до 15 дней. Если ситуация соответствует условиям банкротства — в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве внесут запись о начале процедуры.
Должника признают банкротом через 6 месяцев, если за это время:
• не улучшится его финансовое положение;
• не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
• кредиторы не подадут в суд для признания должника банкротом. Для внесудебного банкротства важно:
/ отсутствие имущества должника не должно быть имущества, которое можно продать с торгов для погашения долга;
/ в отношении должника уже проводилось исполнительное производство. Но ничего взыскать не удалось и имущества для реализации нет.
СКОЛЬКО НАДО ЗАПЛАТИТЬ
Банкротство через суд обойдется недешево — для начала придется уплатить вознаграждение финансового управляющего (от 25 тыс. руб.). Но скорее, всего потребуются дополнительные траты на обязательные публикации и подготовку документов (от 15 тыс. руб.).
ЭТИ ШАГИ НУЖНО БУДЕТ ПРОЙТИ
Подготовка заявления о банкротстве Образец такого заявления можно найти на сайте арбитражного суда. Либо можно платно составить его у юриста. В заявлении обязательно нужно указать:
У основания, почему человека нужно признать банкротом;
/ размер долгов;
/ список должников;
/ причины, по которым должник не может погасить долги сам;
/ судебные дела, в которых взыскивались долги;
/ имущество должника;
/ семейное положение должника;
/ источники доходов должника.
В заявлении также нужно указать саморегулируемую организацию (СРО), которой должник поручает свое банкротство. СРО — это объединение арбитражных управляющих с гарантией их профессионализма. Одного из членов этой организации выберет и назначит суд.
Сбор документов
Помимо заявления потребуются документы, подтверждающие наличие долгов:
/ список кредиторов;
/опись имущества;
/копии документов на имущество должника;
/справка о доходах и уплаченных налогах с работы;
/ выписки по банковским счетам;
/копии паспорта, ИНН, СНИЛС;’
могут потребоваться и другие документы в зависимости от обстоятельств. ‘
Подача заявления о банкротстве
Заявление нужно подавать в арбитражный суд по месту регистрации должника. После рассмотрения заявления суд назначит финансового управляющего.
Рассмотрение дела в арбитражном суде Стороны могут договориться, заключив мировое соглашение.
Если договориться не получится, суд попытается улучшить финансовое положение должника. Для этого он утвердит план реструктуризации долгов. План будет согласован с кредиторами и финансовым управляющим. Должнику дадут время на погашение долгов.
Это может быть довольно большой срок — до 5 лет. Если план реструктуризации удастся выполнить, должник избежит статуса банкрота. Если нет — должника признают банкротом.
Может быть и другой исход в суде — если установят, что должник способен погасить свои долги, тогда дело прекратят.
ВАЖНО!
Пока идет процесс банкротства, должник не может распоряжаться своими деньгами. Этим занимается финансовый управляющий. Должнику оставят лишь минимальную сумму для жизни.
Принятие решения о банкротстве и продажа имущества с торгов
Если реструктуризация долгов не поможет, суд вынесет решение об окончании процедуры банкротства и официально признает должника банкротом. Если доходов недостаточно для погашения долгов, суд реализует имущество должника.
А если вырученных средств окажется недостаточно для расчетов с кредиторами, все оставшиеся долги признаются списанными.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА
После завершения банкротства нельзя:
— занимать должности в органах управления юрлица в течение
3 лет;
— брать кредиты и займы в течение 5 лет без указания факта своего банкротства;
— регистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет;
— занимать должность в органах управления кредитной организации в течение 10 лет;
— занимать должности руководителя в страховых и финансовых компаниях, которые управляют денежными средствами в течение 5 лет;
— обращаться с заявлением о повторном банкротстве в течение 5 лет, но если дело инициирует кредитор — обанкротиться вновь можно.
Также суд может временно ограничить выезд должника за границу на время проведения банкротства.