С 1 октября люди, которые не в силах расплатиться по кредиту, получили возможность объявлять себя банкротами. По новому закону человек обязан подать заявление в суд о признании его банкротом, если не может исполнить обязательства на сумму 500 тыс. руб. или более. Обратиться в суд с таким заявлением могут и сами кредиторы.
- Ст. 213.4 Закона РФ «О банкротстве физических лиц»
Если сумма долгов не достигла 500 тыс. руб., но вы осознаете, что денег нет и не предвидится, то все равно можно подать заявление о признании себя банкротом.
Но придется доказать суду, что вы действительно не в состоянии исполнить обязательства в срок и при этом неплатежеспособны. Суд рассмотрит заявление и, если доводы найдут свое подтверждение, введет реструктуризацию долгов (даст отсрочку или рассрочку). Эта процедура будет проводиться на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должникам, так и кредиторам. Первые получат возможность постепенно расплатиться с долгами, не лишившись при этом имущества, а вторые — гарантии удовлетворения своих требований. Также предусмотрены две альтернативные процедуры: мировое соглашение и реализация имущества должника как крайняя мера. Пущено с молотка может быть все имущество должника, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание (см. ниже). С момента признания человека банкротом все права в отношении его имущества осуществляются только финансовым управляющим.
Распоряжение средствами на счетах в банке также переходит к этому строгому сеньору. И все люди и фирмы, у которых есть имущественные обязательства перед должником (например, заработная плата, арендная плата), также расплачиваются через управляющего.
В целом рассматривать закон как панацею не стоит: о прощении долгов речь в нем не идет. По сути, он выгоден только тем, у кого за душой совершенно ничего нет: денег, работы, имущества.
Более того: не случайно власти перенесли его вступление в силу с 1 июля на 1 октября 2015 г. Закон непрост, и не только людям, но и судам нужно изучить все и подготовиться. Кстати, теперь дела граждан о банкротстве будут рассматривать арби- фажные суды (а не суды общей юрисдикции, как предполагалось раньше). Перенос сроков необходим, чтобы арбитражные суды смогли подг отовиться к работе. На это у них есть 3 месяца. Они должны сформировать реестр должников и совместить его с базой банков, также к ним нужно подключить базу Бюро кредитных историй.
Какие нюансы стоит учесть.
Новый закон предусматривает, что с момент признания должника в судебном порядке банкротом какие-либо начисления неустоек прекращаются (пени, штрафы, проценты и прочие санкции). Само решение о банкротстве суд направляет всем заявленным кредиторам с извещением. В этом документе указываются сроки, в течение которых они могут предъявить свои требования (не больше 2 месяцев).
Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет. Процедура банкротства физического лица также может быть возбуждена (при необходимости) после его смерти. Заявление в суд могут подать наследники, кредиторы или власть имущие органы.
Есть и другие «подводные камни» в законе. Так, если вы, к примеру, проживаете в собственном жилье в одном городе, но зарегистрированы по другому адресу, суд вправе выставить ваше имущество на торги — ведь теоретически вам все равно есть где жить. Однако, если Фемида признает вас банкротом, требования кредиторов считаются погашенными, вас освободят от уплаты долга, даже если сумма от продажи имущества не покрывает его.
Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом
- Жилье, если оно является единственным, а также землю, на которой оно расположено.
- Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
- Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда).
- Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тыс. руб.
- Любое имущество, используемое для профессиональных занятий, если его стоимость не превышает 100 минимальных зарплат.
- Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и необходимые для людей, которые находятся на иждивении у должника, а также продукты питания.
- Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного сезона.
- Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
- Государственные награды, призы и почетные знаки.