Мне были нужны деньги, и знакомая предложила оформить кредит на небольшую сумму в фирме, где она работает. Правда, процент, по ее словам, немаленький, потому что заем дает не банк. Зато деньги дают за считаные минуты. Я отказалась, но на всякий случай хотела бы узнать, насколько это безопасно?
- Микрофинансовые компании, как правило, выдают небольшие суммы «до получки», хотя договор может заключаться и на продолжительный срок. Получить одобрение зачастую довольно легко. Финансовое положение досконально не проверяется, хотя бывает, что перед подписанием договора могут заглянуть к вам домой (таким образом оценивается ваша платежеспособность). Но, сами понимаете, этой меры мало: в квартире может быть дорогой ремонт и техника, а с деньгами у человека все равно могут существовать проблемы.
Поэтому из-за повышенного риска невозврата займа такие компании закладывают высокую процентную ставку. Но для того чтобы замаскировать ее, зачастую в таких договорах указывают процентную ставку за день.
Хотя с этого года начисление процентов и иных платежей (кроме неустойки) по микрозаймам физлиц имеет «потолок». А именно ограничено трехкратным размером займа.
Ранее микрофинансовые организации (МФО) не могли начислять проценты по кредиту, если сумма процентов достигнет 4-кратного размера суммы займа. И все же даже сейчас с учетом «потолка» переплата получается весьма существенной.
После возникновения просрочки МФО вправе начислять проценты только на непогашенную сумму основного долга до достижения общего размера процентов, равного двукратной сумме непогашенной части займа.
Что касается штрафов и пеней, то они могут начисляться только на непогашенную часть суммы основного долга.
- Ст. 12, 12.1 Закона РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
И тем не менее договоры составлены так, что все равно позволяют завышать ставку (например, она оказывается повышенной в первые месяцы). Зачастую люди, которые взяли такой кредит, оказываются словно на удочке у выдавшей заем фирмы, и, несмотря на скромную сумму первоначального долга, им очень сложно рассчитаться.
В общем, этот вариант годится, только если деньги нужны очень срочно и совсем нет других вариантов (одолжить у родственников, друзей).
