Купить квартиру или дом и обойтись без ипотеки — такое удается совсем немногим. Но ипотека ипотеке рознь. Сейчас многие покупатели жилья могут рассчитывать на льготные условия при выплате ипотечного кредита. Часть процентов ипотеки льготникам субсидирует государство. Кто же может претендовать на такую помощь?
ВОЕННОСЛУЖАЩИЕ
Программа «Военная ипотека» была создана для того, чтобы обеспечить военнослужащих жильем. Если совсем недавно военнослужащий мог получить квартиру только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сейчас, отслужив три года, можно внести первоначальный взнос и купить квартиру.
Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам.
В чем состоит суть военной ипотеки? Государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать и для несения первого взноса, и для погашения долга по ипотеке.
- Федеральный закон от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Для того чтобы стать участником программы, необходимо зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта структура занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (возраст от 22 до 45 лет) на его счету должно скопиться достаточное количество средств для приобретения недвижимости. По условиям военной ипотеки можно купить и квартиру в строящемся доме, и вторичную недвижимость (за исключением ветхого жилья). Совсем не обязательно приобретать квартиру по месту службы —
- это можно сделать в любом регионе России.
Есть реестр банков, которые занимаются обслуживанием военной ипотеки, с ним можно ознакомиться на сайте rosvoenipoteka.ru
Вопросы, касающиеся военной ипотеки, можно адресовать на горячую линию, позвонив потел.: 8 (800) 550-99-15.
СЕМЬИ С ДЕТЬМИ
Какие именно семьи могут рассчитывать на льготную ипотеку?
Семьи с 2 и более детьми (если второй или последующий ребенок родился в период после 1 января 2018 г. и до 1 марта 2023 г.) вправе рассчитывать на ипотечную ставку 6% годовых. Она будет действовать весь срок погашения ипотечного кредита.
Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа льготная ставка будет еще меньше — 5% годовых на весь срок.
Рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4-й ребенок, не могли претендовать на ставку 6%).
Дополнительное соглашение о рефинансировании позволит банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% без оформления нового договора и подготовки нового пакета документов.
Кроме основного условия — строго оговоренных дат рождения второго и последующих детей, для получения льготной ипотеки действуют такие условия:
- размер кредита не должен превышать 6 млн руб. для регионов и 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости жилья;
- обязательно страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
- Постановление Правительства РФ от 28.03.2019 г. № 339 «О внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным граждан РФ, имеющим детей»
Кроме того, при рождении третьего и последующих детей можно будет списать часть задолженности заемщика перед банком в размере 10% от суммы долга, но не более 450 ООО руб.
В программе участвуют крупнейшие банки, с их полным списком можно познакомиться на сайте ДОМ.РФ
ВАЖНО!
Ипотечный кредит под 6% выдается только на новостройки, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита, выданного на подобные цели. На вторичное жилье эта программа не распространяется. Также жилье должно быть приобретено только у юридического лица. По переуступке от частного лица взять ипотеку под 6% не получится (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).
«МОЛОДАЯ СЕМЬЯ»
Молодые пары, одинокие родители с детьми могут воспользоваться программой «Молодая семья» (в ней имеют право участвовать заемщики до 35 лет (в ряде случаев — до 30 лет). По ее условиям также можно получить жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости (в зависимости оттого, в какой программе — федеральной, региональной или муниципальной — семья участвует). Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:
- длительный срок кредитования (15-30 лет);
- сниженную процентную ставку (от 8,5% годовых).
Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства: обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания; поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку. Честно скажем, что получение ипотеки, связанной с необходимостью обращаться в госорганы, сопряжено с волокитой и потребует времени.
% Можно присмотреться и к программам «Молодая семья», которую предлагают крупные банки. Так, программа «Молодая семья» от Сбербанка, помимо возможности получения государственной субсидии до 30% от стоимости жилья для семей, которые стоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (за получением субсидии нужно обращаться в местную администрацию, а не в банк), предлагает ряд других привилегий. Например, кредитные каникулы на 3 года, если в семье рождается ребенок (приостановку выплат по кредиту на тот период, пока маме положен декретный отпуск), а кроме того — пониженную процентную ставку, ряд других послаблений.
ЛЬГОТНЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СЕЛЬЧАН С 1 января 2020 г. жители сельской местности смогут получать льготные кредиты на благоустройство домов по ставке от от 1 до 5% на срок не более пяти лет. При этом не все банки могут предоставлять такие кредиты и на сами займы существуют ограничения.
ЕСЛИ РЕБЕНОК — ИНВАЛИД В прошлом году была принята программа льготного кредитования для семей, в которых есть дети-инвалиды. Главное — это субсидирование ипотечного кредитования: семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также могут воспользоваться льготной ипотечной ставкой 6%. Поучаствовать в программе можно в течение 3 лет, то есть до конца 2022 г. Если ребенок появился на свет в течение этого периода, но диагноз для установления инвалидности был поставлен позднее 2022 г., то подавать заявку родителям можно до конца 2027 г.
- Постановление Правительства РФ № 1396 от 31 октября 2019 г. «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу ДОМ.РФ на возмещение недополученных доходов…»
Условия участия в программе:
« ребенок должен родиться до 31.12.2022 г.;
*жители Дальнего Востока смогут оформить ипотечное кредитование со ставкой 5%;
«государственная поддержка распространяется также на действующие займы.
Программа распространяется только на покупку строящегося жилья.
Требования для получения льготной ипотеки:
- семья должна нуждаться в получении государственной помощи для улучшения условий проживания;
- статус инвалида может быть как приобретенным, так и врожденным;
- факт инвалидности должен быть подтвержден в документальной форме.
Также учитываются определенные требования к жилищным условиям:
площадь меньше установленных стандартов в данном регионе;
дом признан аварийным;
семья живет в доме, в котором также проживают люди с опасными заболеваниями (например, туберкулезом);
семья проживает в общежитии или коммунальной квартире.
Так как программа была принята сравнительно недавно, то точной информации по банкам-участникам пока нет. Поэтому людям, заинтересованным в программе, стоит внимательно следить за реализацией нововведения. Но Сбербанк и ВТБ-банк уже работают по программе.
