Есть в нашей стране люди, которые могут взять ипотеку на более выгодных условиях — разделить финансовое бремя по кредиту с государством. Существует несколько льготных ипотечных программ, которые частично финансируются из бюджета.
СОЦИАЛЬНАЯ ИПОТЕКА
Этот вид кредита существует в трех видах.
Субсидия на приобретаемое жилье. Из госбюджета выделяется сумма, с помощью которой погашается часть ипотеки.
Сниженная процентная ставка по ипотеке. В банках в зависимости от программы можно рассчитывать наставку от 8,5% годовых.
Покупка жилья по цене, значительно ниже рыночной.
Жилплощадь для таких программ выделяется из государственного жилого фонда, а ипотека оформляется через банк-агент.
Претендовать на приобретение квадратных метров с помощью социальной ипотеки могут:
/ люди, проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум — 18 кв. м на 1 человека);
/ те, кто живет в домах, признанных аварийными;
/ люди, стоящие в очереди на получение жилья в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
/ проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулезом, эпилепсией, психическими расстройствами и т.д.).
Но даже госипотека все же не может не учитывать мнение банка. А они, в свою очередь, тоже выдвигают определенные требования к заемщикам. Зачастую это:
- гражданство РФ;
- официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
- положительная кредитная история;
- наличие денег для внесения первоначального взноса;
- возраст (в зависимости от программы и банка от 18 до 54 лет);
- наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
- определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).
ДЛЯ МОЛОДЫХ СЕМЕЙ
Заемщику выдается субсидия от государства на покупку жилья. Семьи с детьми или неполные семьи могут рассчитывать на помощь от 5 до 35% от общей стоимости жилья (бездетным семьям, как правило, более 30% не дают).
Основные требования:
- гражданство РФ;
- возраст до 35 лет;
- наличие заключенного брака или детей;
- нуждаемость в жилье;
- наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты еже-месячных взносов по ипотеке.
Помимо субсидии заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:
- длительный срок кредитования (15-30 лет);
- сниженную процентную ставку (от 8,5% годовых);
- небольшой первоначальный взнос;
- возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
- привлечение средств материнского капитала.
Этот вид ипотеки предполагает открытие специального накопительного счета (НИС — накопительно-ипотечная система), куда ежемесячно будет зачисляться определенная сумма
(в 2018 г. — 22 372 руб.). Использовать эти накопления можно как для первоначального взноса за квартиру, так и для погашения процента по кредиту, но не ранее чем через 3 года с момента вступления в программу. Но и здесь есть ограничения:
- максимальная сумма ипотеки — 2 300 ООО руб.;
- процентная ставка — в среднем 9,5% годовых;
- срок кредитования зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до 45 лет).
Этот вид ипотечного кредитования действует не во всех регионах России. Для получения жилья по его себестоимости молодой специалист (как правило, учитель, ученый, врач) должен отработать необходимое количество лет в определенной должности. Подробности можно узнать у местных властей.
Претендовать на льготную ипотеку могут сотрудники органов власти, научных организаций, органов внутренних дел, государственных и муниципальных образовательных учреждений, объектов культуры и спорта, врачи, люди, которые трудятся на градообразующих предприятиях, работники предприятий оборонно-промышленного комплекса и пр. Они могут рассчитывать на частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств или на пониженную процентную ставку при оформлении социальной ипотеки.
ДЛЯ ВОЕННЫХ
ДЛЯ МОЛОДЫХ СПЕЦИАЛИСТОВ
ДЛЯ БЮДЖЕТНИКОВ
ВАЖНО!
Категорий населения, которые могут претендовать на льготную социальную ипотеку, на самом деле довольно много. Поэтому, даже если вы думаете, что к вам это не от-носится, стоит проверить. Для этого обратитесь в местную администрацию.
ЛЬГОТЫ ПО РЕНОВАЦИИ
Реновация — это программа расселения жителей из ветхого жилья. Но действует она не во всех регионах. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации необходимо обращаться в администрацию.
ИЗМЕНЕНИЯ 2018 ГОДА
Семья, в которой в 2018 г. или позже родился (*тся) второй или третий ребенок, сможет взять ипотеку по ставке 6%.
Не все банки осуществляют такое льготное кредитование. Дело в том, что это не сам банк дает семье льготные условия, а государство. Семья платит банку свои 6%, а все остальное компенсирует государство — в форме субсидии. Не каждый банк может получить эти субсидии из бюджета, а только те, которые подали в Минфин заявки и прошли все проверки. Сейчас их 47, но в регионах у банков много представительств. По большей части все известные кредитные учреждения в этот список входят. О возможностях в вашем регионе вы можете узнать на сайте дом.рф
Условия льготного кредитования:
- в период 2018-2022 гг. у семьи родятся второй или третий ребенок;
- в этот же период семья взяла новую ипотеку или рефинансировала старую;
- ипотека оформляется на первичное жилье — в новостройке по договору долевого участия или готовое у застройщика;
- первоначальный взнос должен составлять не менее 20%;
- сумма ипотеки возможна в пределах лимита — например, 8 млн в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, 3 млн в других регионах.
Но это общие условия. Банк может устанавливать дополнительные. Например, требования к жилью или доходам. Семья может подходить под госпрограмму, но если не подтвердит доход или купит квартиру у сомнительного застройщика, банк вправе отказать. Так что наличие детей, к сожалению, еще не гарантия льготной ставки.
Ставка 6% дается не на весь срок ипотеки, а только на определенное время, все зависит от того, каким по счету в семье будет родившийся ребенок:
- если родился второй ребенок — ставка действует в течение следующих трех лет;
- если третий — в течение пяти лет;
- сначала второй, потом третий — в общей сложности восемь лет.
Как видите, речь идет только о втором и третьем ребенке, а не о первом, четвертом, пятом и т.д.
Когда льготный период закончится, банк ставку повысит.
Она будет равна ключевой ставке Центрального банка на дату предоставления кредита плюс 2 процентных пункта.
- Приказ Минфина России от 19 февраля 2018 г. № 88 «О распределении лимита средств, направляемых на выдачу…»
- Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования (утв. Постановлением Правительства РФ от
30 декабря 2017 г. № 1711)
ХОРОШАЯ НОВОСТЬ!
С апреля по конец ноября 2018 г. россияне смогут оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от за- вода-изготовителя. Государство предоставит необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.
§ Постановление Правительства РФ от 15.03.2018 г. № 259 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий…»
